炒股咋加杠杆第一个是社会平均工资的增速下来了

2025年全国退休人员养老金调整通知刚一公布，楼下菜市场的张阿姨就攥着存折跟邻居念叨：“今年才涨2%，我那三千块养老金就多了六十块，比起前几年的百八十块，差得不是一星半点。”像张阿姨这样的退休老人不在少数，他们看着养老金增速从10年前的10%一步步降到2%，心里都打着鼓——这下降的速度是不是太快了？未来养老金还能像过去那样“多涨点”吗？

其实从2016年开始，国家就把企业和机关事业单位的养老金调整办法统一了，改成“定额+挂钩+倾斜”的组合拳。定额调整是人人都涨一样的钱，比如今年全国大部分地区都定了50块，不管你养老金是三千还是五千，先给你补这么多，主要是照顾那些养老金低的老人；挂钩调整是“多缴多得、长缴多得”，比如缴费年限每满一年涨2块，养老金水平再按1%挂钩，这样缴费时间长、养老金高的人涨的钱数多，但比例不一定高；倾斜调整是给高龄老人和艰苦边远地区的人额外加钱，比如70岁以上每月多涨30块，偏远地区再补20块，算是弥补他们过去在养老金计算上的“吃亏”。这么调整下来，养老金低的人增速反而高，比如张阿姨三千块养老金涨60块，增速是2%；而隔壁王叔叔五千块养老金涨80块，增速只有1.6%，慢慢就能缩小差距。

可为什么增速会从10%降到2%呢？说到底还是三个“拦路虎”。第一个是社会平均工资的增速下来了，前几年大家都说“工资年年涨”，社平工资每年能保持7%~9%，养老金跟着涨10%也没问题；可今年社平工资只涨了2%，养老金要是还涨10%，那就超过了社会财富的增长速度，养老保险基金根本扛不住。第二个是物价涨得慢，2023年和2024年物价只涨了0.2%，2025年上半年还降了0.1%，养老金涨2%已经能保证购买力不下降了，要是涨多了反而会导致通货膨胀。第三个是基金压力越来越大，现在离退休人员从2016年的1亿多人涨到了1.47亿人，相当于每三个工作的人要养一个退休的人；基金支出从3万多亿涨到了6万多亿，再加上婴儿潮一代（1962-1976年出生的人）陆续退休，未来几年退休人数还会增加，基金得留着给更多人发养老金，没法再像过去那样“大手大脚”。

有人问，那未来想领高养老金怎么办？光靠基本养老金肯定不够，得靠养老保险的“三大支柱”——除了基本养老金，还有单位年金和个人养老金。现在很多国企、外企都有年金，员工交一点，单位补一点，退休后能多领一笔；个人养老金是自己存的，每年最多能交1.2万，还能抵税，等退休了就能取出来用。比如同事小李，现在每月交500块年金，单位补500块，等到退休的时候，光年金就能领几十万，加上基本养老金，日子肯定比只靠基本养老金的人宽裕。

其实养老金增速下降不是“缩水”，反而说明我们的养老保险制度越来越理性了——既要保证大家的基本生活，又要考虑基金的可持续性。就像老话说的“细水长流”，只有把基金池守好，才能让每一代人都能领到养老金。而我们自己，也得早做打算，单位年金能交就交，个人养老金能存就存，毕竟养老这件事，从来都是“早准备早安心”。你等老了的时候，手里既有基本养老金，又有年金和个人养老金，是不是比只靠一份养老金更踏实？